פתרונות כלכליים
בעולם המורכב והדינמי של הניהול הפיננסי, תהליך התכנון הפיננסי וההשקעות מהווה חלק אינטגרלי מניהול מקיף של הביטחון הכספי והרווחה הפיננסית של הלקוח. חשיבותם של הפתרונות הכלכליים נובעת מכך שהם מחברים את התמונה הכוללת ומבטיחים כי כל ההיבטים הכספיים של הלקוח מטופלים בצורה מיטבית.
חשיבות הפתרונות הכלכליים: למשל, אם הלקוח טרם ערך צוואה, יש לסייע בתהליך הכנתה על מנת להבטיח כי רצונותיו יתקיימו בעת הצורך ולמנוע סכסוכים משפחתיים מיותרים בעת פטירתו.
במסגרת השירותים הכלכליים שאנו מעניקים ללקוחותינו, ניתן למנות:
תחום המשכנתאות נושא בתוכו ניואנסים ותחומי ידע רבים, לא נתיימר לכסות את כולם בכתבה זו, או אפילו את עיקרם. נשאף, אם כך, לסקור את תחום הליווי בלקיחת המשכנתאות, את תחום כיסויי החיים והריסקים, כמו גם את מחזור המשכנתאות.
מהי צוואה? ובכן, זוהי הצהרה בכתב. הצהרה בכתב, המהווה מסמך משפטי – אשר מסדיר את חלוקת רכושו של אדם לאחר מותו: מי יקבל מה, מירושתו. ניתן להתייחס, במסגרת הצוואה – לכל רכוש שהיה שייך לאדם בשעת מותו – כמו גם לכלול הוראות מדויקות, כמו גם תנאים לביצוע וחלוקת הרכוש – או לשמור על זה כללי ולפרט רק קווים כלליים לביצועה.
על ידי השימוש במסמך משפטי זה, שנקרא גם ייפוי כוח מתמשך – ניתן להגדיר מבחינה חוקית, מי ואיך – יהיה אחראי על הטיפול הפיזי, הסיעודי, באדם – כאשר לא יהיה במצב לטפל בעצמו – באם יהיה תחת השפעות מחלה פיזית כלשהי, כמו דמנציה, או פשוט חסר יכולת להביע את עצמו מסיבה כלשהי.
בין אם נתכנן ירח דבש, חופשה מיוחדת, שיפוץ לבית, רכישה של רכב מפנק ושאר אפשרויות – המציאות היא שברצוננו להכניס דבר מה חדש לחיים שלנו, מה שיניב רוח חדשה ונעימה. באם נדמה שהאפשרות הקורצת לנו מכל היא הלוואה לכל מטרה, נדון מעט בתנאים שזה מבקש.
תחום המשכנתאות נושא בתוכו ניואנסים ותחומי ידע רבים, לא נתיימר לכסות את כולם בכתבה זו, או אפילו את עיקרם. נשאף, אם כך, לסקור את תחום הליווי בלקיחת המשכנתאות, את תחום כיסויי החיים והריסקים, כמו גם מיחזור משכנתאות.
זהו לא נושא קל. אבל אם כבר עוסקים בו, אנחנו יכולים לעשות זאת בצורה יעילה וממוקדת, כדי לצלוח את הנושא ולהגיע לצידו השני, בפשטות. כעת, אם מדובר על קרוב משפחה שנפטר, ויש בעבורו חסכונות שכעת יכולים להיות זמינים ליורשים שלו – אנחנו נמצאים בתחום ידע שנקרא איתור כספי נפטרים, והר הכסף הוא כלי שיכול לעזור לנו בכך.
לעתים, שכירים משלמים יותר מס ממה שהם אמורים. במקרה שכזה, הם יכולים לקבל החזרי מס – אילו רק ידעו לבקש אותם. במקרים רבים, עצמאים משלמים מס רב יותר ממה שהיו אמורים, לו הביעו נכונות לממש את זכויות המס שלהם. בכתבה זו נסקור את המקרים הללו ונספק הצעה להמשך.
בקיאות פיננסית היא מעין כלי שניתן להניף אותו כדי לפסל מקום בטוח, תומך ונאה באדמה החומרית של נוף ימינו. כלכלת המשפחה, זהו תחום הידע שמאפשר לגלות מודעות להוצאות, כמו גם להכנסות – ולכוון שתמיד יהיה מספיק כסף לכל הצרכים, שכל צעד יהיה בהלימה עם המטרות התקציביות ולבסוף שהעצמאות הפיננסית תפרח.
במקרים בהם הלקוח חווה תאונה, מחלה או נפסקו לו אחוזי נכות, ייתכן שמגיעות לו זכויות רפואיות שיאפשרו לו לקבל שירותים ו/או פיצויים התומכים בתקופת ההחלמה. מדובר בתהליכים בירוקרטיים מול גופים שונים כמו ביטוח לאומי, חברות ביטוח ועוד. באמצעות ליווי מקצועי שאנו מעניקים, אנו מסייעים ללקוח לקחת אחריות על התהליך ולמצות את הזכויות המגיעות לו באופן שלם. הדבר מאפשר לו לקבל את הפיצויים והשירותים הנדרשים לתמיכה בתקופת ההחלמה, ולעבור את השלבים הבירוקרטיים בקלות יתרה.
